Pour ceux qui connaissent le travail de la planificatrice financière Suze Orman, il n’est pas surprenant que ses débuts dans la vie de startup commencent par le mot sécurisé. La leader d’opinion des finances personnelles a plus de 30 millions d’exemplaires de son livre imprimé, organise des séminaires partout dans le monde, mais comme elle l’a dit récemment à TechCrunch, « la seule chose qui a vraiment transformé la vie des gens, à mon avis, c’est le ‘Suze Orman Show.’ » L’émission de 12 saisons a été diffusée sur NBC, où Orman a fait preuve de sagesse sur les finances personnelles et l’importance d’un compte d’épargne émergent.
“Les gens s’asseyaient là et ils s’amusaient et ils comprenaient”, a déclaré Orman. “Les gens veulent juste qu’on leur dise quoi faire. Ils ne se soucient même pas de savoir pourquoi ils le font, je suis désolé de le dire.
L’idée de faire, et pas seulement de dire, a amené Orman à rejoindre l’équipe fondatrice de SecureSave, une société de technologie financière créée par les fondateurs récurrents Devin Miller et Bassam Saliba, qui ont créé l’entreprise à partir de Pioneer Square Labs à Seattle. SecureSave crée un moyen plus simple pour les employeurs d’offrir aux employés des comptes d’épargne d’urgence parrainés.
Aujourd’hui, SecureSave s’associe à des entreprises pour proposer des ESA qui peuvent être automatiquement déduits de la masse salariale d’un employé et déposés sur un compte ; les employeurs peuvent également égaler les cotisations ou attribuer des primes si les employés atteignent leurs objectifs d’épargne. Contrairement aux comptes d’épargne-retraite, les ESA permettent aux employés d’accéder instantanément à leurs comptes à tout moment.
Après son lancement pendant la pandémie, SecureSave a annoncé aujourd’hui qu’il avait levé 11 millions de dollars lors d’une ronde menée par Truist Ventures, la division de capital-risque de Truist Bank, avec la participation de Stearns Financial Services Inc. et de la plateforme de cryptographie FTX.
Le nouveau cycle de financement fait suite à un cycle d’amorçage en janvier 2021, bien que les cofondateurs ne considèrent pas la tranche comme un complément d’amorçage ou un cycle de série A. Interrogé, Miller a déclaré que les investisseurs du dernier tour avaient approché la société pour investir « à des conditions favorables pour la société dans un tour de table supplémentaire. Nous avons donc défini de nouveaux termes pour ces stratégies, avec la participation de tous nos principaux investisseurs. »
Il n’est pas clair si les conditions, ou l’évaluation à laquelle SecureSave a augmenté, étaient cohérentes avec la graine ou valorisaient l’entreprise au-dessus ou en dessous de son premier tour de financement – clôturé à une époque très différente de la technologie.
Sémantique notable mise à part, c’est un moment fortuit pour la levée de fonds de la startup, étant donné que le marché semble se diriger vers un ralentissement. (Dans le même ordre d’idées, Miller a souligné qu ‘«il n’y a aucun lien entre ce que nous faisons et la cryptographie; vous n’allez pas économiser vos économies d’urgence dans la cryptographie» malgré l’implication de FTX dans le cycle.)
C’est un écho de la philosophie d’Orman, qui est tout au sujet de l’importance des étapes simples vers une vie financière plus saine.
L’implication d’Orman a d’abord été cachée au public, un choix que les co-fondateurs ont déclaré avoir fait pour protéger la startup de l’attention de masse jusqu’à ce que le produit ait plus de jambes. Les co-fondateurs ont déclaré qu’ils devaient prouver que l’implication d’Orman était légitime pour les investisseurs lors de la présentation. Après tout, elle aurait pu autofinancer la startup.
“Par nos propres moyens, [Bassam] et je suis un duo très finançable », a déclaré Miller. “Avec Suze, nous avons dû les convaincre qu’elle était vraiment profondément impliquée dans l’entreprise.” Orman a déclaré qu’elle avait repoussé un certain nombre de suggestions de feuille de route de produit de ses deux autres cofondateurs, notamment en le faisant ressembler moins à Mint, une plate-forme de finances personnelles ornée de graphiques et de données et plus à un portefeuille qui peut inspirer les gens à économiser.
Les premiers commentaires d’Orman, selon Saliba, ont eu un impact sur la conception de l’application, elle s’est donc concentrée sur le fait de dire aux gens combien d’argent rentre et de les aider à l’obtenir en cas d’urgence.
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« Ne vous en mêlez pas, mais ne rendez pas les choses trop simples », a-t-il dit. “Nous utilisons toujours cette analogie, c’est une tirelire et c’est votre argent, donc si vous avez une urgence, vous pouvez accéder à cet argent, mais aussi si vous avez le marteau, vous êtes sur le point de le briser… nous voulons vous ralentir pour vous assurer que vous voulez vraiment le faire.
La société a refusé de nommer des noms spécifiques de clients ou d’offrir un nombre total de clients à ce jour, mais a déclaré que le rêve serait éventuellement de servir de plus grandes entreprises comme Walmart et Chipotle, pas seulement des entreprises technologiques avec des personnes qui parlent peut-être déjà la langue des néobanques. et des économies.
Pour les employeurs qui proposent SecureSave, le prix est généralement de 3 $ par employé et par mois. La plupart des employeurs donnent environ 125 $ par an en incitations, selon la startup.
Jusqu’à présent, la société affirme avoir enregistré un taux d’adoption de près de 60 %, les employés économisant en moyenne plus de 100 $ par mois et plus de la moitié des utilisateurs vérifiant leurs comptes chaque mois. Plus de 90% des employés participent toujours au programme six mois après leur adhésion, ce qui indique une sorte de rigidité que les fintechs adorent.
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Cependant, une chose que les fintechs adorent et que SecureSave n’aime pas, c’est le passage à l’horizontale. Les co-fondateurs ont déclaré qu’ils n’allaient pas utiliser les ESA comme un coin pour entrer dans tous les autres coins de la vie financière d’un employé ; au lieu de se concentrer sur la verticale au sens large au lieu d’une suite de produits différents.
“Tout le monde essaie d’atterrir et de se développer, ils essaient de rationaliser ces coûts d’acquisition ridicules pour les clients”, a déclaré Miller. “Mais en tant que fintech essayant de dépenser de l’argent pour acquérir et se développer … nous avions un certain nombre d’investisseurs il y a un an et demi qui disaient [we] Je ne veux plus vraiment financer ces entreprises… et je pense que maintenant c’est juste une proposition morte.
Il a ajouté: “Notre pari est que l’épargne d’urgence en tant que concept de marque et en tant que secteur vertical est suffisamment importante.”
