L’avenir de la négociation d’actions démocratisée

La sophistication et l’accessibilité de la technologie ont rendu plus facile que jamais pour les gens moyens de s’impliquer dans l’investissement et la négociation d’actions. À l’avenir, à mesure que de nouvelles technologies continueront d’émerger, il deviendra encore plus accessible. Cette négociation d’actions «démocratisée» pourrait complètement changer notre façon de penser à l’investissement et la façon dont la personne moyenne se comporte économiquement.

Alors, que nous réserve exactement l’avenir et comment pouvons-nous contrôler pour obtenir des résultats encore meilleurs ?

Tendances technologiques actuelles

Les consommateurs actuels ont accès à un large éventail de technologies liées à la finance et aux actions. Avec les applications boursières, ils peuvent rapidement investir de l’argent numériquement, sans quitter leur domicile. Avec les applications de budgétisation, ils peuvent planifier leurs finances individuelles et économiser de l’argent pour tout ce qu’ils désirent.

Plus important encore, ils ont également accès à des applications de courtage, qui leur permettent d’acheter et de vendre des actions, des obligations et des fonds indiciels aussi souvent qu’ils le souhaitent. De nombreuses applications de ce type sont en train de proposer des transactions sans commission, ce qui signifie que vous n’aurez pas à payer de frais de transaction pour chaque transaction que vous effectuez. Et avec la plupart des applications offrant des minimums de compte faibles ou inexistants, les gens peuvent s’impliquer dans le trading avec seulement quelques milliers, voire quelques centaines de dollars.

Ceci est complété par la prévalence d’applications destinées à aider les investisseurs à prendre de meilleures décisions, le tout à l’aide d’API boursières. Une API boursière est une interface de programmation qui fournit des données financières en temps réel à une source qui en fait la demande. Par exemple, un développeur travaillant sur un tableau de bord de données peut utiliser une API boursière pour fournir aux utilisateurs du tableau de bord des données précises et actualisées sur les performances boursières individuelles ou des mesures de performance plus larges. Avec de meilleures API, les développeurs peuvent créer des applications encore meilleures et les consommateurs peuvent devenir encore plus éduqués, prenant finalement de meilleures décisions d’investissement et se sentant plus « en phase » avec le marché.

Les tendances évoluent également vers l’apprentissage automatique et l’intelligence artificielle (IA). Le trading algorithmique, qui s’appuie sur des données dérivées d’API boursières, utilise l’apprentissage automatique et la prise de décision intelligente pour acheter et vendre des actifs au nom des utilisateurs. Plutôt que d’être contraints de mener des recherches individuelles et de prendre des décisions risquées, les investisseurs peuvent compter sur les performances d’un algorithme impartial, basé sur les données.

Les avantages de la négociation d’actions démocratisée

Déjà, le négoce boursier démocratisé a eu un certain nombre d’effets positifs, qui devraient encore augmenter à l’avenir :

• L’investissement boursier pour tous. Le marché boursier a toujours bien performé, avec des marchés baissiers occasionnels et des récessions qui perturbent temporairement les bénéfices. Des générations de personnes l’ont utilisé comme pierre angulaire de leur stratégie de planification de la retraite et l’ont utilisé pour générer de la richesse. Cependant, de nombreuses personnes ont évité d’investir en bourse parce qu’elles n’avaient pas le capital disponible, parce qu’elles étaient trop intimidées pour essayer de trouver comment investir ou parce qu’elles avaient peur de prendre une mauvaise décision. Aujourd’hui, la démocratisation de la négociation d’actions a permis à toute personne disposant d’un peu d’argent supplémentaire et d’une connexion Internet de s’impliquer dans l’investissement.
• Connaissances financières globales supérieures. L’accessibilité des données boursières en temps réel et d’autres données financières joue également un rôle dans l’amélioration des connaissances financières globales. La littératie fiscale a toujours été un problème, en particulier aux États-Unis, et même si l’introduction de quelques nouvelles applications ne changera pas cela immédiatement, les effets en aval peuvent être très positifs. Les investisseurs expérimentés disposent désormais de canaux plus rapides et plus précis où ils peuvent en savoir plus sur leurs perspectives d’investissement, et les débutants peuvent plonger dans l’investissement même s’ils n’y ont jamais pensé auparavant. De plus, la prévalence des applications basées sur des API d’actions augmente la popularité et la perception publique de l’investissement en actions, ce qui conduit à un apprentissage plus indépendant.
• Répartition des richesses. Indépendamment de ce que vous en pensez politiquement, il y a une énorme fracture de la richesse aux États-Unis ; les personnes les plus riches contrôlent beaucoup plus de capital que les personnes les plus pauvres, proportionnellement. Et parce que le capital peut être une source de croissance supplémentaire, cela devient problématique, surtout au cours de plusieurs générations. Mais lorsque même les membres les plus pauvres de la société ont accès à un mécanisme de croissance financière, il devient possible de construire une répartition plus équitable.
• Opportunités de financement. Certaines personnes considèrent l’investissement en actions comme unidirectionnel, mais rappelez-vous que la raison d’être du marché boursier est de permettre aux entreprises d’attirer davantage de fonds pour leur croissance. Si vous envisagez de créer une société et que vous êtes intéressé à lever des capitaux pour vous développer, le marché boursier est l’une de vos meilleures options. plus de personnes investissent signifie plus d’investisseurs potentiels auxquels vous pouvez faire appel pour rassembler le capital dont vous avez besoin.
• Opportunités financières. Il existe également des opportunités pour les développeurs de logiciels et les experts financiers. Grâce à la disponibilité d’API boursières plus intelligentes et plus fiables, les développeurs peuvent créer des applications et des outils que d’autres personnes peuvent utiliser pour améliorer leurs connaissances ou améliorer leur approche d’investissement. C’est à la fois financièrement gratifiant pour les personnes qui créent les outils et pratiquement utile pour les personnes qui les utilisent.

Répercussions de la négociation d’actions démocratisée

Y a-t-il des répercussions ou des effets secondaires à la suite d’un meilleur accès à la négociation d’actions ?

• Risque individuel. Comme pour toute entreprise financière, l’individu supporte un certain niveau de risque financier. Dans un monde de négociation d’actions démocratisé, les investisseurs individuels sont laissés à eux-mêmes pour effectuer une diligence raisonnable et évaluer les risques. Si les non-experts sont autorisés à acheter et vendre des actifs à leur propre discrétion, cela pourrait leur laisser des pertes plus importantes. Le marché boursier a historiquement bien performé sur de longues périodes et en assumant une position diversifiée, mais ce n’est toujours pas une garantie de succès, surtout si les investisseurs individuels ignorent les conseils conventionnels ou prennent des décisions émotionnellement imprudentes.
• Formation d’une bulle économique. Les bulles économiques ont le potentiel d’avoir des conséquences économiques importantes, y compris le développement de récessions à grande échelle. Des bulles commencent à se former lorsqu’un actif devient surévalué ou trop populaire ; avec trop de gens qui achètent, les prix montent en flèche au-delà de la raison et un nombre intenable d’investisseurs détiennent l’actif. Plus tard, la bulle « éclate », les prix s’effondrent et les consommateurs comme les institutions perdent des millions (voire des milliards) de dollars de valeur collective. Un plus grand nombre de personnes investissant dans une collection d’actifs pourrait faciliter la formation d’une telle bulle.
• Le flash plante. Nous devons également tenir compte des conséquences potentielles du trading algorithmique. Les algorithmes de négociation d’actions ont tendance à prendre des décisions beaucoup plus rapidement et à un volume beaucoup plus élevé que les investisseurs individuels, ce qui peut déclencher des événements tels que des «crashs éclair», où les prix d’un actif donné ou d’un ensemble d’actifs chutent apparemment spontanément. Heureusement, le marché a déjà pris des mesures pour corriger des événements comme ceux-ci à l’avenir ; des « disjoncteurs » arrêtent le marché si une période d’activité est trop volatile ou destructrice, en tant que mécanisme de sécurité pour éviter de nouvelles pertes indues.
• Inflation des prix. Au fil du temps, la démocratisation de l’investissement en actions augmentera la demande et l’activité commerciale. Davantage de personnes achèteront et détiendront des actions, ce qui peut faire grimper les prix relatifs. À certains égards, cela pourrait représenter une barrière à l’entrée plus élevée pour la prochaine génération, mais cela offre également une avenue de croissance.

S’adapter à un nouvel environnement

Dans l’ensemble, la démocratisation de la négociation d’actions ne semble pas être une évolution intrinsèquement bonne ou mauvaise. Davantage de personnes auront accès à une croissance potentielle des investissements, mais elles seront également exposées à davantage de risques. Les gens seront mieux éduqués financièrement, mais des événements très volatils et imprévisibles continueront de prospérer.

Il est important de ne pas voir le trading d’actions démocratisé et algorithmique en termes de bien ou de mal, mais plutôt de reconnaître qu’il s’agit d’un nouvel environnement complexe avec de nouvelles opportunités étonnantes. L’accessibilité de nouvelles informations, en particulier à l’aide d’API de stock et de nouvelles applications, n’est jamais une mauvaise chose. Cependant, il faudra du temps au marché (et aux investisseurs individuels) pour s’adapter aux nouvelles possibilités. À mesure que la technologie progresse, nous devrons nous adapter encore plus rapidement à ces changements.

Cet article a été mis à jour le 15/03/2022.

Franck Landman

Frank est un journaliste indépendant qui a exercé diverses fonctions éditoriales pendant plus de 10 ans. Il couvre les tendances de la technologie en ce qui concerne les affaires.