Jamie Hale est le PDG et co-fondateur de Ladder. Il a également travaillé comme associé chez Aldenwood Capital et chez Jasper Ridge/Oak Hill Investment Management.
Comme beaucoup d’héritage des marchés en mutation, l’industrie de l’assurance a déjà connu sa première vague d’innovation.
Semblable à bien des égards à la nouveauté initiale consistant à ouvrir un compte bancaire en ligne, insurtech 1.0 a fait entrer un produit vieux de plusieurs siècles dans l’ère numérique en offrant aux clients un moyen de souscrire une assurance en ligne. L’excitation des clients s’est transformée en excitation des investisseurs, et tout le monde est parti vers le coucher du soleil.
Eh bien, pas tout à fait. Il semble que certains aient pu voler un peu trop près du soleil : se concentrer sur l’expérience client en amont conduit en effet à une croissance rapide, mais ne pas se concentrer sur la souscription en aval peut entraîner un très grand nombre de réclamations, très rapidement.
C’est parce que l’assurance, fondamentalement, est une question de risque. Il s’ensuit que l’innovation en matière d’assurance numérique devrait principalement se concentrer sur l’innovation en matière de souscription numérique – essentiellement, l’utilisation de la technologie pour évaluer correctement et tarifer le risque en temps réel.
Le fait vraiment magique (et le plus mal compris) est que tout le reste peut simplement découler de cette base de souscription innovante : une expérience client numérique instantanée, une croissance durable non grevée de réclamations excessives et la possibilité d’intégrer l’assurance dans d’autres parcours numériques, créant ainsi de meilleures expériences pour consommateurs, partenaires et assurtechs.
En se concentrant d’abord sur la croissance, puis sur la souscription, la vague assurtech 1.0 a essentiellement coulé dans la mauvaise direction. Mais il reste encore beaucoup de temps pour inverser la tendance — l’énorme appétit des consommateurs pour des produits d’assurance pratiques et modernes n’a fait qu’être aiguisé.
Les entreprises d’insurtech doivent suivre le rythme de la demande qu’elles ont créée grâce à une économie unitaire durable et à une gestion judicieuse des risques.
Alors, à quoi ressemble vraiment le fait de se concentrer sur la souscription de nouvelle génération, et comment devriez-vous en tirer parti ? Voici notre guide en cinq étapes pour gagner à l’ère de l’insurtech 2.0.
Réalignez votre entreprise autour de l’excellence en matière de souscription
Le recentrage sur l’innovation en matière de souscription commence par le recentrage de votre entreprise.
Posez-vous les questions suivantes :
- Vos KPI principaux incluent-ils des moyens de mesurer les résultats de souscription parallèlement aux mesures de croissance traditionnelles ?
- Une majorité de vos employés travaille-t-elle directement ou indirectement à la souscription ?
- Les objectifs de votre entreprise comprennent-ils des objectifs de souscription explicites ?
- Tous vos employés peuvent-ils expliquer comment/pourquoi la souscription est un facteur de différenciation dans votre entreprise ?
Si vous avez répondu non à une ou plusieurs questions, il peut être utile de repenser vos objectifs, vos paramètres et votre structure organisationnelle.
Testez vos modèles
Personne n’aime qualifier la croissance, mais dans l’insurtech, la croissance intelligente est le nom du jeu. Résistez à l’envie d’augmenter rapidement l’acquisition avant d’avoir établi la confiance dans votre moteur de souscription. Mais comment fais-tu cela?
